创新成就民生贸易金融的蓝海
——专访民生银行贸易金融部副总裁杨慧
随着利率市场化等一系列金融改革的不断深入，过去靠吃存贷款利差、躺着就能赚钱的好日子一去不复返，让不少银行忧心忡忡。不过对于民生银行贸易金融部来说，好日子才刚刚开始。数据显示，2013年民生银行贸易金融业务条线实现中间业务收入52.6亿元，在全行占比约17％，远超其他银行；2014年上半年实现中间业务收入44.5亿元，在全行占比约21%，超过去年同期。作为国内率先提出“做贸易金融综合解决方案的提供者”的民生银行贸易金融事业部是如何改变靠利差生存的现状？民生银行贸易金融部副总裁杨慧在侃侃而谈中，揭示了民生贸易金融快速发展的秘籍——创新。
顶层设计孕育了创新的土壤
谈到创新，杨慧首先谈到了事业部制改革。民生银行贸易金融部在2007年就实行了事业部制改革。她说，“产品事业部制为我们搭建了大显身手的舞台，使我们能够在规则与市场的缝隙中，充分发挥我们的体制和机制优势，把激励约束配套的公司化运作理念与具有民生特色、民生文化的双向计价、交叉考核办法有机结合起来，真正在微观运行层面实现了责权利高度结合，铸就了民生贸易金融独特的大事业部文化和创新土壤，也成就了民生贸易金融与生俱来且根深蒂固的创新思想和领军意识。”事实胜于雄辩，这种组织制度的彻头彻尾的改革与创新是民生贸易金融继续破冰远航、持续缔造辉煌的不可复制的最大制度优势。
在制度创新的基础上，民生贸易金融根据市场需求不断优化组织架构，尤其是市场条线的组织架构。根据杨慧的介绍，目前，大市场板块包含规划、产品、营销、代理行、海外发展、跨境合作、保理和结构及杠杆融资等机构。各机构各司其职，依托事业部制的扁平化设计理念，缩小服务半径，直接与市场对接。
产品创新的升级之道
对于一个国家而言，创新的本质在于引领世界的脚步；同样，对于一家商业银行来说，创新的内涵就是引领同业的潮流。杨慧表示，短短几年中，民生贸易金融的产品经历了从1.0版、2.0版到3.0版，再到目前正在推行的4.0版创新产品，产品的快速升级换代使民生贸易金融走得更快、更高、更远，始终引领着同业。
谈到4.0版产品，杨慧说，“今年上半年，我们与基金、保险、互联网公司合作，推出了‘安驰’系列产品，开始走上贸易金融资产证券化的道路。”杨慧表示，贸易金融业务与其他投资产品相比风险度明显较低，贸易金融市场总量很大，这些产品属性决定了贸易金融产品可以成为富有吸引力的资产管理投资标的，而且，将贸易金融和资产管理两大专业领域有机组合，发展贸易金融资产管理业务，是顺应市场环境变化和监管政策导向的产品创新规律，是真正帮助实体经济解决资金缺口等瓶颈问题的有效手段之一。
“跨境人民币产品系列也要不断升级”，杨慧说，“目前，我们推出了跨境人民币保理、贸易融资履约保函结构性方案、票据保付福费廷、风险参与等产品，并将付款保函担保应收账款转让、保腾产品受益权质押、安驰系列等与跨境人民币业务结合起来，为客户提供集结算、结售汇、融资、衍生金融工具等一体化、多样化的产品解决方案。下一步，我们还要用贸易金融资产证券化的理念，研发推广跨境安驰、资金撮合产品，与国际金融资产交易市场对接，与QFII、RQFII对接。”
解密“华山俱乐部”独特的商业模式
谈到客户结构时，杨慧自信地说，“经过近九年的发展，我们已建立起以世界500强企业和国内民营龙头企业为战略客户、以中型民营企业为核心的稳定的客户群”。民生贸易金融将客户划分为4个层次——华山俱乐部客户、准俱乐部客户、主办行客户、一般客户。
华山俱乐部成立于2011年8月，原名“贸易金融家俱乐部”，2012年8月更名为“华山俱乐部”。俱乐部有严格的准入和退出机制，有完备的服务管理办法，并拥有4支管家团队。民生贸易金融希望通过俱乐部会员间资源的有效整合，为会员企业提供集金融资源、撮合交易、经营策略、信息渠道为一体的综合解决方案，旨在培养未来的亚洲经济领袖乃至世界经济领袖。“这也正是从经营产品到经营客户，再到经营企业家精神，从而掌握最高端稀缺资源的发展脉络”，杨慧总结到。
探索“两链”金融
很多银行都重视供应链金融，民生贸易金融则率先布局了“两链”金融。“两链”是供应链和产业链。杨慧表示，贸易金融业务不能将目光只集中在贸易型企业，还要关注生产型、资源型企业。“两链”金融的推行对优化银行客户结构意义重大。她说：“供应链是指企业向上下游的扩展，产业链则是产业集群或商圈的有机整合。这两链相当于一个横向、一个纵向，在某些方面是重合的，而在某些方面又是独立的。通过‘两链’，贸易金融部可以充分挖掘客户的上下游，同时又可有效控制风险。”
经过充分调研和总分部联动，“两链”金融已初见成效，尤其在粮食、医药、光伏、铜、农业土地流转等方面已形成差异化竞争策略和优势。杨慧介绍说，“例如，我们为玉米行业设计出‘黄金水道’全产业链业务模式，也就是，为处于产业链中间环节的粮贸企业提供从原料采购、货物仓储、在途运输、到港销售全流程的配套金融服务，通过对从特定港口部分押品出库后到销售形成应收账款回款期间进行监控和管理，针对不同节点提出相应的风险管控措施，从而实现该模式下的融资。”
放眼贸易金融的蓝海
据杨慧介绍，民生贸易金融始终把保理和结构性贸易融资业务作为特色两翼予以高度重视。从2008年至今，民生银行的保理业务始终保持在国内同业的前列。同样，以支持民企“走出去”的投融资业务、船舶融资、长单融资和大宗商品融资为核心的结构性贸易融资业务则一直保持快速发展势头，民生银行业已确立了“支持民营企业走出去的主力银行”的品牌地位。而伴随着民企客户的“走出去”，民生银行的国际化步伐也日益加快。正如杨慧所说的，“企业走到哪里，我们的创新型金融服务就布局到哪里，创新为民生贸易金融撑起蓝海之帆，那是一片和谐、共享与无垠的水域，当红日从海平面升起，在中国企业集团出海的阵容里，有民生贸易金融的旗舰在领航。”